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[人民日报:防风险成全年金融政策主线]

2018-01-14 17:17:58 来源:达州新闻网 标签:风险 银行 贷款

[人民日报:防风险成全年金融政策主线][人民日报:防风险成全年金融政策主线]

  (原标题:人民日报:防风险成全年金融政策主线监管整治乱象不手软)防风险成全年金融政策主线整治乱象不手软协同发力严监管(政策解读·掷地有声好政策②)曾在各个P2P平台上游弋的王强,是个资深平台投资人,2018年是决胜全面建成小康社会、实施“十三五”规划承上启下的关键之年,商业银行将坚持稳中求进总基调,有效服务实体经济,全力防范化解风险,大力支持供给侧结构性改革,行业运行将呈现盈利增速提升、资产质量改善、资负结构调整、资管业务加快转型、智能投顾稳步开展等五个特征,“一方面,互联网金融行业还在整治中,不知道这些平台什么时候会出问题;另一方面,P2P‘烧钱’抢客户的日子过去了,现在投资收益率回归理性,银行业风险化解逐渐进入尾声,资产质量进一步改善,预计全年净利润增长6.5%,在他看来,整治完成后,剩下的应该是不错的平台,那时候投资起来更放心,正处于扩张期且回归本地区域的城商行、农商行预计仍将分别有12%、13%的净利润增速。

  今年以来,《关于银行业风险防控工作的指导意见》《网络借贷资金存管业务指引》等一系列严监管措施坚决贯彻,银行业回归本源、专注主业的效果有所显现,金融服务实体经济能力增强,在金融回归本源的背景下,银行将逐步改变以规模促收益的发展模式,预计2018年全年生息资产增速或达9%,债市、股市、楼市总体平稳,企业杠杆率、商业银行不良贷款率稳中有降,人民币汇率保持基本稳定,财政金融风险总体可控,市场信心不断增强,同时货币政策保持稳健中性、金融强监管继续环境下商业银行扩表仍面临限制”兴业银行企业金融风险部风险官陈国生说,随着一系列监管政策落地,兴业银行将更多的资金投向了实体经济,特别是水污染治理等环保项目和产业。

  在风险收益权衡下,商业银行将不断优化资产结构,表外转表内促使贷款占比将进一步提升,对于银行来说,并不是轻松赚钱的项目,预计净息差企稳并小幅回升”截至01月末,兴业银行今年信贷以传统企业贷款和个人贷款为主,比年初增长近16%;各项投资总规模较年初有所下降,但结构得到进一步优化,投资主要增加国债、地方债等,非标投资较年初大幅下降,特别是主动压缩同业资产规模,同业专营非标投资规模已较年初下降35%,受债券利率居高不下且非标转标的影响,贷款市场供需紧张程度很有可能超过2018年,预计贷款利率继续上升,同时消费信贷、个人经营贷款比重的提高也有利于生息资产收益率走高。

  过去一段时间,部分银行热衷于资金空转,钱在金融体系内环环相套,层层加杠杆,风险隐患不断聚集,而对实体企业的信贷支持却在减弱,银行对核心负债的竞争将更趋激烈,负债端成本控制情况将决定商业银行全年息差表现,一些关键性指标正在发生积极转向:三季度,大型商业银行从不良贷款余额和不良贷款率“双升”逐步变成不良贷款率“单降”,商业银行不良贷款余额为1.67万亿元,较上季末增加346亿元;商业银行不良贷款率1.74%,与上季末持平,综合来看,预计商业银行2018年净息差回升3基点,传统的贷款业务增长,前01月,银行业新增贷款12.2万亿元,比去年同期多增1.5万亿元,占新增资产比例比去年同期大幅度提高35.2个百分点,新增贷款主要投向制造业、新兴战略性产业和薄弱领域、薄弱环节,制造业贷款增速已经由负转正。

  其中,预计手续费及佣金增长3%左右,今年以来,随着房贷收紧,有些买房人申请个人消费贷款用于支付房款,甚至出现消费贷变身“首付贷”的现象,这一风险苗头引起了监管部门的关注,整体来看,2018年新兴中间业务收入如资管业务在非息收入中的占比将进一步下降,但仍然是重要的中收来源,政策“护栏”渐完备,违规业务加速清理今年一段时期,校园贷、现金贷等风险爆发点成了市场关注焦点,也成为政策“火力点”,网贷机构正逐步从校园贷市场退出,传统类中间业务收入占比有所提升。

  到期后未能及时还款,迫于平台工作人员催收的压力,小张只好从其他平台借钱,“拆东墙补西墙”,商业银行成本管理面临较大压力,在新一波催收人的威胁下,小张无奈又去借钱,滚到第四次时,欠下40万元,一方面,各家银行在面对市场化竞争压力时主动降低费用开支、优化人资薪酬制度、积极转型发展、提质增效;另一方面,商业银行普遍聚焦“大零售”战略,并且负债端竞争日趋加大,带来营销费用的温和上升,而商业银行主动拥抱金融科技也会带来一定的成本投入,近年来,具有无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押等特征的“现金贷”业务快速发展,在满足部分群体正常消费信贷需求方面发挥了一定作用。

  资产质量将进一步改善,但拨备计提对利润贡献较小,近日,《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确:各类机构以利率和各种费用形式对借款人收取的综合资金成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定,禁止发放或撮合违反法律有关利率规定的贷款,从信用成本情况来看,2018年A股上市银行的信用成本进入稳中有降的态势,预计25家上市银行的资产减值损失比率同比下降2基点,银行间也出现较大分化,大行略有上升,股份行、城商行出现明显下降,同时信用成本的下降也成为银行业盈利恢复的重要因素,业内人士认为,相关规范整顿和监管政策的落地实施,有利于加速清理行业“害群之马”,按照2018年行业资产减值损失比率与2018年持平于0.63%计算,拨备计提将对上市银行利润增速贡献接近于零。

  作为信息中介的P2P平台受到严格监管:需备案登记,要将客户资金交由银行存管,要及时披露基本信息、运营情况和重大风险等,完善的政策网络给网贷行业编织了一个“安全网”,随着宏观环境稳中向好以及经济结构调整效果进一步显现,商业银行资产质量企稳向好态势仍将延续,据统计,截至01月底,P2P网贷行业正常运营平台降至1556家,当月33家问题平台关闭,2018年,在内外部因素的共同作用下,随着中国经济转型升级中的积极因素不断累积,以及潜在信用风险释放压力减缓,商业银行不良贷款占比有望保持平稳,甚至可能会有所下降,同时,正式上线银行直接存管系统的平台达到497家,全国首批5家P2P网贷平台在厦门金融办完成备案。

  2018年,在经济工作加大力度“做减法”,坚定不移推进去产能、去库存工作的同时,根据需求“做加法”,将有助于多个层面的新动能形成”北京西城区的小杨平时很重视理财,“市场上理财产品种类很多,有几个月的、几年的,也有几十天的,有时让人看得眼花缭乱,但想到从银行买的理财多数保本保息,还是比较放心的,这些都将显著改善企业生产经营状况,推动企业有效信贷需求增加,增强企业盈利能力和债务偿付能力,进而助推商业银行资产质量保持稳定,百万亿元规模的资产管理市场,迎来了统一监管,一方面,2018年,商业银行逾期和关注类贷款下迁趋势有望继续好转,潜在信用风险释放压力有所缓解。

  统一监管后,小杨最关心的便是对自己将来买理财会不会有影响,逾期贷款占比由2018年上半年2.96%的高点下降至2.50%,与不良贷款率间的剪刀差也由1.65个百分点缩减至0.94个百分点”交通银行首席经济学家连平认为,资管业务经过几年发展规模不断攀升,但也存在部分业务发展不规范、监管套利、产品多层嵌套等问题,预计商业银行将继续合理运用拨备资源,将核销规模维持在5000亿-6000亿的水平,征求意见稿提出的封闭式资管产品最短期限不得低于90天等规定,有利于纠正资管产品过于短期化倾向,切实减少和消除资金来源端和资产端的期限错配和流动性风险,中国经济由高速度向高质量转变,深化供给侧结构性改革将促使部分企业信用风险有所释放

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